บทความที่น่าสนใจ
• การวางแผนการเงินส่วนบุคคล: เริ่มต้นยังไงให้มั่นคง
• การจัดการหนี้คืออะไร? เริ่มต้นอย่างไรให้ไม่พลาด
• วิธีคำนวณดอกเบี้ยและผลกระทบของหนี้ในระยะยาว
• วงจรชีวิตของหนี้: เข้าใจเพื่อรับมือให้ถูกต้อง
• เปรียบเทียบรีไฟแนนซ์รถยนต์กับรีไฟแนนซ์บ้าน แตกต่างกันอย่างไร
• สัญญาณบ่งบอกว่าคุณควรรีไฟแนนซ์หนี้
• วิธีปิดหนี้ให้เร็วขึ้น ด้วยเทคนิค Snowball และ Avalanche แบบเข้าใจง่าย
• อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต: ทำไมถึงสูง และควรระวังอย่างไร?
• หนี้บัตรเครดิต vs. หนี้กู้ส่วนบุคคล: อะไรอันตรายกว่ากัน?
• วิธีเริ่มต้นวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับคนทำงานใหม่
หน้าหลักบทความทั้งหมด
หนี้นอกระบบ vs หนี้ในระบบ: อะไรอันตรายกว่ากัน

เมื่อเงินไม่พอใช้ หลายคนต้องตัดสินใจเลือกระหว่าง “หนี้ในระบบ” กับ “หนี้นอกระบบ” บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่าง ความเสี่ยง และทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

หนี้ในระบบคืออะไร?

หนี้ในระบบ คือหนี้ที่กู้จากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย เช่น ธนาคาร บริษัทไฟแนนซ์ หรือสหกรณ์ มีสัญญาชัดเจนและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ

  • อัตราดอกเบี้ยชัดเจนและอยู่ในกรอบกฎหมาย
  • มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร
  • สามารถเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ได้

หนี้นอกระบบคืออะไร?

หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากบุคคลหรือกลุ่มที่ไม่อยู่ในระบบกฎหมาย เช่น เงินกู้นอกระบบรายวัน รายสัปดาห์ หรือ “เงินกู้นอกตลาด”

  • ดอกเบี้ยสูงมาก บางกรณีคิดเป็นรายวัน
  • ไม่มีสัญญาที่เป็นธรรม
  • เสี่ยงต่อการถูกข่มขู่ คุกคาม หรือใช้ความรุนแรง

ตารางเปรียบเทียบหนี้ในระบบและหนี้นอกระบบ

หัวข้อ หนี้ในระบบ หนี้นอกระบบ
อัตราดอกเบี้ย ชัดเจน ตามกฎหมาย สูงมาก เกินกฎหมาย
ความปลอดภัย คุ้มครองตามกฎหมาย เสี่ยงถูกคุกคาม
สัญญา มีเอกสารชัดเจน คลุมเครือ หรือไม่มีสัญญา
ทางออกเมื่อชำระไม่ไหว ขอปรับโครงสร้างหนี้ได้ มักถูกเร่งรัดหรือข่มขู่

ทำไมหลายคนยังเลือกหนี้นอกระบบ?

  • ต้องการเงินด่วน และกู้ในระบบไม่ผ่าน
  • ไม่มีเอกสารรายได้หรือเครดิตเสีย
  • ไม่เข้าใจผลกระทบระยะยาวของดอกเบี้ยสูง

แนวทางหลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบ

  1. พยายามใช้หนี้ในระบบหรือสินเชื่อที่รัฐสนับสนุน
  2. เจรจากับเจ้าหนี้ในระบบก่อนเกิดการผิดนัด
  3. หาทางเพิ่มรายได้เสริมระยะสั้น
  4. ขอคำปรึกษาจากหน่วยงานช่วยเหลือลูกหนี้
ข้อคิด: หนี้นอกระบบอาจดูง่ายและเร็ว แต่เป็นกับดักอันตราย หากจำเป็นต้องกู้ ควรเลือกหนี้ในระบบที่มีความคุ้มครองและทางออกที่ปลอดภัยกว่า
บทความที่คล้ายกัน
ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้ไม่กระทบแผนการเงินระยะยาว?
AI กับการออกแบบโปรแกรมสะสมแต้มบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์
สินเชื่อส่วนบุคคล vs บัตรกดเงินสด: ตัวเลือกไหนเหมาะกับคุณในปีนี้
หนี้บัตรเครดิต vs. หนี้กู้ส่วนบุคคล: อะไรอันตรายกว่ากัน?
ความแตกต่างระหว่างหนี้ดีและหนี้เสีย
วงจรชีวิตของหนี้: เข้าใจเพื่อรับมือให้ถูกต้อง
คุณอาจสนใจ
บัตรเครดิต ทีทีบี โซ ฟาสต์
ได้คะแนนเร็ว ทุก 10 บาท รับ 1 คะแนน
บัตรเครดิต เคทีซี - REV แพลทินั่ม มาสเตอร์คาร์ด
ไม่มี ค่าธรรมเนียมรายปี
บัตรเครดิตเคทีซี ยูเนี่ยนเพย์ เอเชีย เพรสทีจ ไดมอนด์
รับคะแนน KTC FOREVER x3 เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ครบทุก 600,000 บาท
ไม่พลาดที่จะรับข่าวสารอัพเดทผลิตภัณฑ์การเงิน บทความที่เป็นประโยชน์ที่เราจะจัดส่งให้ทุกวัน
การกรอกอีเมล์ของฉัน ฉันได้รับทราบ และยอมรับ นโยบายความเป็นส่วนตัว ของ Omyfin แล้ว
ข้อตกลงการใช้งาน
นโยบายความเป็นส่วนตัว
นโยบายคุ๊กกี้
ข้อจำกัดความรับผิดชอบทั่วไป: เราเปรียบเทียบบัตรเครดิตมากกว่า 50 รายการในประเทศไทย แม้ว่าเราจะไม่ได้เปรียบเทียบบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินทั้งหมดที่มี แต่เราพยายามรวบรวม เพื่อนำมาเปรียบเทียบบัตรเครดิตให้สำหรับผู้บริโภคให้มากที่สุด โปรดเข้าใจว่าข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่เรารวมไว้ในการเปรียบเทียบนั้น ไม่ครอบคลุมและอาจไม่ได้กล่าวถึงคุณสมบัติทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคุณ แม้ว่าเราจะให้ข้อมูลและความช่วยเหลือเกี่ยวกับบัตรเครดิตในไทย เราไม่แนะนำให้คุณสมัครผลิตภัณฑ์ใดๆ เป็นพิเศษ หรือแนะนำว่าผลิตภัณฑ์ใดเหมาะสมกับคุณ เราขอแนะนำให้คุณพิจารณาคุณสมบัติ สถานการณ์ส่วนตัว และไลฟ์สไตล์ของคุณ อ่านคำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์ ของผู้ให้บริการ และการกำหนดตลาดเป้าหมาย หรือขอคำแนะนำจากหน่วยงานอิสระ ก่อนทำธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลบนเว็บไซต์ของเรา อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า แม้ว่าจะมีความพยายามตามสมควรเพื่อรักษาข้อมูลที่ถูกต้อง คุณลักษณะบางอย่างของผลิตภัณฑ์ และค่าธรรมเนียมอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ และข้อมูลของเราจะแสดงโดยไม่มีการรับประกัน ในเว็บไซต์นี้ เราให้ความช่วยเหลือด้านการจัดหาสินเชื่อ และทำหน้าที่เป็นตัวกลาง และเราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อมีการสมัครใช้ผลิตภัณฑ์การเงินของคุณ อันเป็นผลมาจากลิงก์ขาออกบนเว็บไซต์นี้ เมื่อคุณคลิกที่ปุ่ม 'สมัคร' คุณจะมีโอกาสตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์การเงิน บนเว็บไซต์ของผู้ออกผลิตภัณฑ์การเงินก่อนที่จะสมัคร เพื่อความชัดเจน เราขอย้ำว่าการใช้คำว่า 'ดีที่สุด' หรือ 'ยอดนิยม' ไม่ใช่การให้คะแนนผลิตภัณฑ์ และเช่นเดียวกับการใช้เว็บไซต์ของเรา คุณต้องอยู่ภายใต้ ข้อตกลงการใช้งาน ของเรา
Omyfin
Copyright © 2024, Omyfin. All rights reserved.