บทความที่น่าสนใจ
• 10 กฎทองในการเก็บเงินให้มีเงินออมระยะยาว
• ปิดหนี้บัตรเครดิตอย่างไร ไม่ให้เสียค่าดอกเบี้ยเกินจำเป็น
• AI ช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้ถือบัตรเครดิตอย่างไร
• AI และการสร้างระบบรักษาความปลอดภัยหลายชั้นสำหรับธุรกรรมบัตรเครดิต
• ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ควรรู้
• ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้ไม่กระทบแผนการเงินระยะยาว?
• สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? ใครควรใช้บ้าง
• การกระจายความเสี่ยง: หัวใจของนักลงทุนที่ฉลาด
• การรวมหนี้ (Debt Consolidation) คืออะไร เหมาะกับใคร?
• วิธีเริ่มต้นวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับคนทำงานใหม่
หน้าหลักบทความทั้งหมด
ความสำคัญของกองทุนฉุกเฉินและวิธีสร้างให้ได้จริง

กันชนการเงินที่ช่วยให้ไม่ต้องพึ่งหนี้ดอกแพงเวลามีเหตุไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วย ซ่อมรถ ตกงาน หรือค่าใช้จ่ายด่วนอื่น ๆ

ทำไมต้องมีกองทุนฉุกเฉิน?

  • ลดความเสี่ยงเป็นหนี้ดอกสูง ไม่ต้องรูดบัตร/กู้ด่วนยามคับขัน
  • เพิ่มความอุ่นใจ กล้าตัดสินใจเรื่องงาน/ชีวิตได้ดีขึ้น
  • ปกป้องแผนลงทุน ไม่ต้องขายสินทรัพย์ตอนตลาดแย่

ควรมีกี่เดือน?

สถานะรายได้จำนวนที่แนะนำ
พนักงานรายได้คงที่อย่างน้อย 3–6 เดือน ของค่าใช้จ่าย
ฟรีแลนซ์/รายได้ผันผวน6–12 เดือน
มีผู้พึ่งพิง/ภาระหนี้สูงเพิ่มอีก +1–3 เดือน
สูตรเร็ว: กองทุนฉุกเฉิน ≈ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน × จำนวนเดือนที่ต้องการ

เก็บไว้ที่ไหน “ปลอดภัยและเข้าถึงง่าย”

ที่เก็บข้อดีข้อควรระวัง
บัญชีออมทรัพย์ดอกสูง/เงินฝากดิจิทัล สภาพคล่องสูง ถอนง่าย ดอกสูงกว่าบัญชีปกติ อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนได้ ควรแยกบัญชีชัดเจน
กองทุนตลาดเงิน/ตราสารหนี้สั้น ผลตอบแทนมักสูงกว่าออมทรัพย์ ถอน T+1/T+2 ยังมีความผันผวนบ้าง เลือกกองทุนคุณภาพ

หลีกเลี่ยงการลงทุนเสี่ยงสูงสำหรับกองทุนฉุกเฉิน เช่น หุ้นเดี่ยว คริปโต ฯลฯ

ตัวอย่างคำนวณจริง

ค่าใช้จ่ายต่อเดือน = 25,000 บาท ต้องการกันชน 6 เดือน → เป้าหมาย = 150,000 บาท

แผนออม/เดือนเวลาประมาณ
3,000 บาท~50 เดือน
5,000 บาท~30 เดือน
7,500 บาท~20 เดือน

*ยังไม่รวมดอก/ผลตอบแทนเล็กน้อยจากบัญชีดอกสูงหรือกองทุนตลาดเงิน

กฎสร้างได้จริง (ทำทุกเดือน)

  • Pay-Yourself-First: ตั้งโอนอัตโนมัติวันเงินเดือนออก
  • เพิ่มออมเมื่อได้รายได้พิเศษ (โบนัส/ฟรีแลนซ์) โปะตรงนี้ก่อน
  • กันบัญชีแยกต่างหาก ไม่ปะปนกับค่าใช้จ่ายประจำ
  • ตั้งเป้าหมายย่อย ทีละ 1 เดือน เพื่อเห็นความคืบหน้า

แผน 30–60–90 วัน

  1. ภายใน 30 วัน: คำนวณค่าใช้จ่าย/เดือน เปิดบัญชีแยก ตั้งโอนอัตโนมัติ
  2. ภายใน 60 วัน: สะสมให้ถึง ≥ 1 เดือน ลดรายจ่าย 5–10% สนับสนุนเงินออม
  3. ภายใน 90 วัน: เพิ่มออมเมื่อมีรายได้พิเศษ ตั้งเป้าหมาย 3–6 เดือนให้ชัด

คำถามพบบ่อย

ต้องปิดหนี้ก่อนค่อยทำฉุกเฉินไหม?
ทำควบคู่กัน: สร้างกันชนขั้นต่ำ 1 เดือนเพื่อกันเหตุฉุกเฉินระหว่างที่เร่งปิดหนี้ดอกสูง

ถึงเป้าหมายแล้วทำอย่างไรต่อ?
คงระดับกองทุนไว้ แล้วนำเงินออมส่วนเกินไป DCA ลงทุนระยะยาวตามความเสี่ยงที่รับได้

บทความที่คล้ายกัน
ความแตกต่างระหว่างหนี้ดีและหนี้เสีย
วิธีเริ่มต้นวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับคนทำงานใหม่
บัตรเครดิตอัจฉริยะ: เมื่อ AI ช่วยจัดการการเงินส่วนบุคคล
5 เหตุผลที่ควรรีไฟแนนซ์เพื่อปรับลดดอกเบี้ย
หนี้บัตรเครดิต: ศัตรูเงียบของคนรุ่นใหม่
เปรียบเทียบรีไฟแนนซ์รถยนต์กับรีไฟแนนซ์บ้าน แตกต่างกันอย่างไร
คุณอาจสนใจ
บัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์
รับกรุงศรีพอยต์สะสม 5 เท่า* ทุกร้านอาหาร (ยกเว้นร้านอาหารในโรงแรม)
บัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม
ยกเว้น ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี*​
บัตรเครดิต กรุงศรี เลดี้ ไทเทเนี่ยม
LADY’S FASHIONISTA สำหรับสายช้อป ทุกเสื้อผ้าและเครื่องประดับคือการแสดงตัวตน รับเครดิตเงินคืน 7%* กับแบรนด์ชั้นนำ
ไม่พลาดที่จะรับข่าวสารอัพเดทผลิตภัณฑ์การเงิน บทความที่เป็นประโยชน์ที่เราจะจัดส่งให้ทุกวัน
การกรอกอีเมล์ของฉัน ฉันได้รับทราบ และยอมรับ นโยบายความเป็นส่วนตัว ของ Omyfin แล้ว
ข้อตกลงการใช้งาน
นโยบายความเป็นส่วนตัว
นโยบายคุ๊กกี้
ข้อจำกัดความรับผิดชอบทั่วไป: เราเปรียบเทียบบัตรเครดิตมากกว่า 50 รายการในประเทศไทย แม้ว่าเราจะไม่ได้เปรียบเทียบบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินทั้งหมดที่มี แต่เราพยายามรวบรวม เพื่อนำมาเปรียบเทียบบัตรเครดิตให้สำหรับผู้บริโภคให้มากที่สุด โปรดเข้าใจว่าข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่เรารวมไว้ในการเปรียบเทียบนั้น ไม่ครอบคลุมและอาจไม่ได้กล่าวถึงคุณสมบัติทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคุณ แม้ว่าเราจะให้ข้อมูลและความช่วยเหลือเกี่ยวกับบัตรเครดิตในไทย เราไม่แนะนำให้คุณสมัครผลิตภัณฑ์ใดๆ เป็นพิเศษ หรือแนะนำว่าผลิตภัณฑ์ใดเหมาะสมกับคุณ เราขอแนะนำให้คุณพิจารณาคุณสมบัติ สถานการณ์ส่วนตัว และไลฟ์สไตล์ของคุณ อ่านคำชี้แจงการเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์ ของผู้ให้บริการ และการกำหนดตลาดเป้าหมาย หรือขอคำแนะนำจากหน่วยงานอิสระ ก่อนทำธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลบนเว็บไซต์ของเรา อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า แม้ว่าจะมีความพยายามตามสมควรเพื่อรักษาข้อมูลที่ถูกต้อง คุณลักษณะบางอย่างของผลิตภัณฑ์ และค่าธรรมเนียมอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ และข้อมูลของเราจะแสดงโดยไม่มีการรับประกัน ในเว็บไซต์นี้ เราให้ความช่วยเหลือด้านการจัดหาสินเชื่อ และทำหน้าที่เป็นตัวกลาง และเราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อมีการสมัครใช้ผลิตภัณฑ์การเงินของคุณ อันเป็นผลมาจากลิงก์ขาออกบนเว็บไซต์นี้ เมื่อคุณคลิกที่ปุ่ม 'สมัคร' คุณจะมีโอกาสตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์การเงิน บนเว็บไซต์ของผู้ออกผลิตภัณฑ์การเงินก่อนที่จะสมัคร เพื่อความชัดเจน เราขอย้ำว่าการใช้คำว่า 'ดีที่สุด' หรือ 'ยอดนิยม' ไม่ใช่การให้คะแนนผลิตภัณฑ์ และเช่นเดียวกับการใช้เว็บไซต์ของเรา คุณต้องอยู่ภายใต้ ข้อตกลงการใช้งาน ของเรา
Omyfin
Copyright © 2024, Omyfin. All rights reserved.